Работа с должниками до начала судебного процесса — это прямая обязанность профессиональных коллекторов. Их действия стали регулировать на законодательном уровне с 2016 года, чтобы защитить права и законные интересы всех граждан.
Изменение процедуры взыскания долгов с 1 февраля 2024
1 февраля 2024 года в Федеральный Закон о коллекторах № 230 внесли ряд поправок с целью предъявления более серьёзных требований к их работе. Именно о них пойдёт речь в нашем материале.
Для начала выделим главные особенности системы взыскания долгов до 1 февраля:
- Коллекторы НЕ должны общаться:
- с инвалидами первой группы;
- с лицами, которые признаны банкротами;
- с людьми, которые находятся в стационаре;
- с недееспособными лицами.
Также им запрещено беспокоить должников:
- больше 1 раза в сутки;
- больше 2 раз в неделю;
- больше 8 раз в месяц;
- в будни с 22:00 до 8:00 часов, а в выходные и праздники — с 20:00 до 9:00 часов;
- звонками или с использованием робота;
- назначением личных встреч больше 1 раза в неделю.
- Важно отметить, что сам должник в соответствии с законом о коллекторах 2016 года мог наложить запрет на любые телефонные звонки. В этом случае отправка уведомлений для взаимодействия допустима только в письменном виде.
- Административная и уголовная ответственность в отношении коллекторов могла действовать в случае:
- введения должников в заблуждение по любым вопросам;
- оказания психологического давления;
- повреждения или уничтожения имущества;
- применения физического насилия и угроз здоровью и жизни.
Новые правила взыскания долгов
Теперь обозначим весь перечень поправок, действующих в новом законе о коллекторах в 2024 году.
Кто может стать коллектором?
Взыскивать долги могут только:
- кредитные и микрофинансовые организации;
- профессиональные коллекторы, работающие в официальных организациях с основным видом деятельности «Возврат просроченной задолженности».
Раньше ФССП России контролировала работу только профессиональных коллекторских компаний, а теперь ведёт сразу 2 реестра. По запросу она может подтвердить статус юридического лица с помощью выписки, которая отправляется в течение 5 дней.
Важно отметить, что если у гражданина есть снятая или непогашенная судимость, то по закону о коллекторах он не может заниматься таким видом деятельности.
Как правильно общаться с должниками?
Какие изменения произошли в правилах взаимодействия коллекторов с должниками:
- При обращении к должнику сотрудник обязательно должен представиться и предоставить вводную информацию. Сначала необходимо назвать свои ФИО, полное наименование кредитора, индикационный код и основную информацию о взыскании долга с указанием его структуры и точной суммы.
- Помогать коллекторам будет автоматизированный интеллектуальный агент. В документе появилось такое понятие как АИА. Простыми словами — это робот или голосовой помощник, который в автоматическом режиме передаёт информацию о долге. При необходимости после прослушивания аудиосообщения человек может переключиться на живого оператора.
- О долгах можно напоминать через портал Госуслуг или по электронной почте. Коллекторское агентство может подключиться к госпорталу и передавать информацию через него, но только с разрешения самого должника.
- О передаче долга нужно сообщать в течение 5 рабочих дней. Информирование осуществляется по Почте России, на электронный адрес, через Госуслуги, нотариуса или лично под подпись.
- Иностранным взыскателям и банкам с МФО, которые сотрудничают с недружественными странами, запретили работать в России. Такая инициатива была предложена Министерством юстиций РФ и была официально поддержана приказом президента.
- Предусмотрена возможность отправки документов от должника в электронном виде. Таким способом он может передать свои заявления, согласия, уведомления и другие письма.
- Сокращён срок ответа коллектора на письмо должника. Раньше на это отводилось 30 рабочих дней, а теперь всего 10.
Периоды, которые коллекторам запрещено беспокоить должников, остались без изменения.
Какую ответственность несут коллекторы?
С 1 февраля за грубое нарушение новых правил взыскания долгов, кроме назначения уголовной и административной ответственности, коллекторскую организацию могут исключить из реестра и лишить лицензии. В качестве доказательств пострадавшие имеют право предоставить судебным приставам скриншоты переписок, бумажные письма, детализацию звонков от сотового оператора и пр.
Правила работы МФО
Микрофинансовые организации — это кредиторы, которые выдают физическим и юридическим лицам займы со сроком погашения не более 1 месяца и под большие проценты.
В новой редакции закона о коллекторах указано, что сотрудники МФО:
- Должны хранить все документы, составленные и полученные в ходе взаимодействия с должниками, в бумажном виде и на электронных носителях не менее 3 лет,
- Могут передавать сообщения должникам через Госуслуги, но не более 2 штук за один календарный месяц. Однако своё разрешение на получение уведомлений должник может дать в своём личном кабинете,
- Обязаны предоставить в уполномоченный орган сведения о наличии оборудования и ПО для работы.
Остальные правила взаимодействия с должниками строятся аналогичным образом, что и для обычных коллекторов.
Как общаться с коллекторами?
Для начала отметим, какими полномочиями наделены сотрудники коллекторских агентств, занимающиеся взысканием долгов:
- Инициировать судебное взыскание задолженностей;
- Общаться с людьми из окружения должника только с его письменного согласия;
- Сообщать о статусе долга и его сумме согласно правилам, указанным в законе;
- Уведомлять о передаче долга в течение 5 рабочих дней.
ВажноСудебный приказ формируется, если сумма долга превысила 500 000 рублей. Ответчик имеет право подать жалобу на иск в течение 10 рабочих дней.
А как строить общение с коллекторами самим должникам и что делать, если их права пытаются нарушить?
- Научитесь вести вежливый, конструктивный диалог и не вступать в конфликт;
- Не пытайтесь скрыть от специалистов истинную причину просрочки. Лучше честно объяснить, почему так произошло и каким образом вы решаете эту проблему сейчас;
- Если сотрудник вышел на связь, а уведомление о подключении вам не приходило или вы его отклонили, то в соответствии с новым законом о коллекторах, общение можно прекратить. Только перед этим мы рекомендуем уточнить его личные данные, а также название агентства и кредитора, которых он представляет;
- При необходимости должник имеет право общаться с коллекторами только через адвоката. Это касается случаев, когда представители кредиторов переходят черту и начинают нарушать закон.
Взыскание долга в досудебном порядке
Если должник не объявлен банкротом, то кредитор и его представитель имеют право взыскать с него выплату денежных средств. Сначала это можно осуществить в досудебном порядке с помощью направления претензии.
Претензия должна содержать:
- данные заявителя и должника;
- основания возникновения задолженности (кредитный договор, платёжные поручения, накладные и пр.);
- точную сумму долга;
- срок погашения и текущий период просрочки;
- размер штрафных санкций за нарушение срока исполнения обязательств по оплате;
- срок ответа на претензию с указанием возможных последствий неисполнения обязательств в добровольном порядке — процесс взыскания через суд;
- дату и подпись уполномоченного лица.
Документ необходимо отправить заказным письмом с описью вложения Почтой России по адресу юридического лица.
ВажноУрегулирование вопроса в досудебном порядке — это обязательное условие для коллекторов и МФО. В противном случае суд просто вернёт иск отправителю или оставит его без рассмотрения.
Если требования, указанные в претензии, будут выполнены должником частично или не выполнены совсем, то дело переходит в суд.
Процесс взыскания долга через суд
Посмотрим, как проходит процедура взыскания долгов в судебном порядке:
- Подача искового заявления;
- Подготовка доказательной базы;
- Предварительное слушание — на нём судья определяет, есть ли основания для продолжения разбирательства и проверяет возможность урегулирования спора в досудебном порядке;
- Основное судебное заседание — суд может вынести решение о взыскании не только основной суммы долга, но и процентов вместе с неустойкой.
Если должник снова не выполняет свои обязательства после предъявленного судом обвинения, то кредитор решает вопрос силами ФССП. Приставы имеют право по закону о коллекторах арестовать банковские счета и имущество в принудительном порядке.
Проверить и провести оплату задолженности по исполнительному производству вы можете на сайте «Оплата Госуслуг». Поиск ведётся по номеру ИП/АП, СНИЛС, паспорта и ИНН.
По желанию плательщика можно сформировать электронные квитанции и оригиналы платёжных поручений. Они могут пригодиться в качестве доказательной базы при возникновении спорных ситуаций с коллекторами или судебными приставами.
Кроме того, всем нашим пользователям мы рекомендуем подключить услугу получения уведомлений, чтобы всегда быть в курсе событий и не пропустить ни один платёж.
Оплачивайте счета вовремя и по возможности старайтесь не попадать в списки должников!